A Análise de Perfil do Investidor é uma prática já muito utilizada nos principais mercados do exterior, pois é importante para as instituições financeiras verificar se o produto oferecido ao cliente está adequado ao seu perfil. Ultimamente, os investidores têm uma vasta opção de produtos, que estão cada vez mais complexos.

Essa prática é muito positiva para o investidor, pois este terá maior segurança de que o produto em que está investindo é o mais adequado ao seu perfil e as suas necessidades.

Mas é você quem vai informar ao banco sua renda, situação financeira, objetivo de investimento e sua experiência com investimentos.

A Análise de Perfil do Investidor será feito em todas as instituições que oferecem produtos financeiros. Estas entidades vão adotar um questionário para avaliar o perfil de risco e, para isso, estão desenvolvendo tecnologias e processos para inserir a análise de perfil do investidor na hora de oferecer os fundos e produtos disponíveis no mercado. Para os clientes do seguimento private, aqueles de alta renda, a Análise de Perfil do Investidor estará disponível até o final deste ano, pois essa é uma determinação do Código de Regulação e Melhores Práticas para atividade de Private Banking no Mercado Doméstico.

Na venda de fundos para o varejo, aqueles vendidos em agências bancárias, a prática de Análise de Perfil do Investidor está em vigor desde janeiro de 2010.

Na visão da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), caso o cliente deseje realizar uma operação que foge ao seu perfil de investimentos, a instituição pode se negar a realizá-la. No entanto, caso haja um bom motivo para a operação ser realizada, a mesma poderá ser feita, mas será preciso adotar um procedimento diferente. Como a operação não condiz com o perfil do investidor, será necessário que ele assine um documento, uma autorização, onde declara ter ciência dos riscos que está assumindo.

Se você faz parte do grupo de investidores que está animado para estrear com investimentos, vale fazer algumas ponderações:      

A crise financeira propagada em 2008 trouxe boas lições. Muitos investidores descobriram que não tinham a tolerância ao risco necessária para aplicar em ações. É preciso evitar um dos erros mais básicos: ignorar os riscos dos investimentos. Embora pareça apenas um jargão do mercado financeiro, essa falha ocorre com muita frequência, principalmente entre os iniciantes. Em momentos de alta da bolsa, muita gente se empolga e ignora os riscos na hora investir.

É importante responder o questionário feito pela instituição financeira com sinceridade, assim os produtos de investimento oferecidos à você serão adequados ao seu perfil.